Обилие разноплановых банковских продуктов дает удобную возможность выбора. Теперь можно не хватать первую попавшуюся кредитку с хорошей суммой на счете или достаточным льготным периодом, а оценить самые выгодные кредитные карты по комплексным параметрам. А после спокойно подать заявку на оформление и стать владельцем пластика, пользование которым не принесет никаких проблем.
Как выбираются выгодные кредитные карты?
Финансовые учреждения предлагают сегодня огромное множество самых разных кредитных программ, оформляя их обычными или «пластиковыми» предложениями. Ассортимент кредиток каждого банка просто огромен, поэтому выбрать нужный вариант иногда совсем непросто.
Чтобы не запутаться в сложностях банковских условий и из многообразия выбрать самые выгодные кредитные карты, необходимо определить для себя критерии хорошей кредитки. Для каждого человека они разные. Чаще всего анализу подвергаются конкретные моменты:
- льготный период;
- сумма кредита;
- возможности кэшбэка;
- процентная ставка;
- годовое обслуживание.
Игнорировать из этого списка не стоит ничего.
Льготный период по выгодной кредитке
Самая выгодная кредитная карта обязательно должна иметь приятный для клиента грейс-период. Под термином «льготный период» понимается небольшой – от 30 до 200 дней – срок, в течение которого можно пользоваться деньгами по кредитке и не платить банку за это проценты.
Конечно, и тут можно найти предложения с подвохом, поэтому не стоит брать первый понравившейся вариант. При выборе grace period стоит оценивать:
- Его продолжительность в долговременном периоде. Тут все зависит от банка. Многие финансовые учреждения предлагают приятные условия только на ограниченный срок, увеличивая до максимума только первый грейс-период или же время лояльности для первого года обслуживания. Потом льготы снижаются до минимума. Это вариант невыгодный, и уделять ему внимание не стоит.
- Время старта грейс-периода. Важный момент, отвечающий за то, сколько можно будет бесплатно пользоваться заемными деньгами. Некоторые банки начинают отсчет времени с даты совершения покупки, другие назначают фиксированное число месяца. Оба варианта имеют свои преимущества, поэтому выбирать стоит вдумчиво.
Подобрав лучший грейс-период из возможных, нужно соотнести его выгоду с другими характеристиками пластика.
Кредитная сумма для выгодных покупок
Если посмотреть рекламные блоки разных банков, то видно, что в кредит предлагают они своим клиентам суммы до миллиона. В реальности же все немного иначе. При назначении суммы для кредитной карты банки руководствуются многими фактами: тип карточки, платежеспособность клиента, рейтинг заемщика по собственной банковской оценочной шкале, процентная ставка на кредитке, грейс-период. И исходя из полученных сведений, индивидуально назначают сумму. Колебаться она может от 5 тысяч рублей и до 600 тысяч рублей.
Решая, какая кредитная карта самая выгодная, клиенту стоит предположить частоту и сферу ее использования. Одно дело, если кредитка нужна, чтобы «перехватить» до зарплаты, другое – для совершения неожиданных крупных покупок и платежей. Для каждого случая нужен разный денежный запас, вот его и нужно оценить.
Годовое обслуживание – платное или бесплатное?
По умолчанию считается, что выгодно оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Это не так. При оценке стоимости выпуска карты и обязательных годовых платежей по ней необходимо соотнести траты по кредитке с выгодой от прикрепленных к ней программ. Иногда бонусы и cashback отлично компенсируют объем годовых платежей, превращая карточку в весьма выгодный продукт.
Cashback, бонусы, программы – что выгоднее?
Тема кэшбеков очень любима банковскими клиентами, так как прилагающиеся к карте бонусы нередко позволяет даже зарабатывать на пластике. Для повышения привлекательности кредитки стоит внимательно выбирать категории премиальных программ. Сегодня в предложениях почти каждого банка все чаще фигурируют разные бонусы и cashback по категориям:
- путешествия – накопление милей, скидок на РЖД и подобных услуг;
- скидки – действуют во многих крупных магазинах при расчете карточкой;
- непосредственно cashback – возврат определенного процента потраченной суммы обратно на счет клиента;
- процент на остаток на счете – работает для смешанных карт с дебетовыми и кредитными возможностями.
Выбирая сам cashback, стоит внимательно изучить группы товаров и услуг. Чаще всего проценты возвращаются при платежах:
- на АЗС;
- в кафе и ресторанах;
- в продуктовых магазинах;
- в аптеках;
- при покупке одежды.
Так как категории не смешиваются, необходимо вдумчиво выбрать, что выгоднее.
Процентные ставки и обязательные комиссии
По-настоящему выгодных кредиток много, но понять, какие именно финансовые продукты должны быть в приоритете, сложно. Процентные ставки на кредиты по пластику бывают очень высоки, поэтому выбирать по данному критерию стоит с учетом сопутствующих условий:
- процент за обналичивание в банкоматах;
- процент на совершение некоторых платежей;
- комиссии на дополнительные услуги;
- льготный период пользования деньгами;
- кредитная сумма.
При анализе всех характеристик кредитной карты заметно, как тесно они взаимосвязаны даже малейшие нюансы. Это говорит о том, что выбирая кредитку нельзя акцентироваться на каких-то конкретных условиях – необходим комплексный подход!
Выгодная кредитка доступна каждому!
Бытует мнение, что привлекательные банковские программы предлагаются только ограниченному кругу клиентов – тем, кто имеет огромные суммы на счетах или же совершает частые финансовые операции. Когда-то так и было, но сегодня все иначе. В возможностях любого банка предложить соискателю богатый ассортимент кредиток на выгодных условиях, чтобы тот выбрал лучшую для себя.
Конечно, финансовые компании требуют с клиента соответствия определенным требованиям. Среди них:
- Возраст. Многие банки начинают оформлять кредитные предложения по «пластику» только лицам, достигшим 21 года, другие – раньше. Верхняя граница возрастного ценза – 60-65 лет.
- Гражданство. Банки выдают пластиковые кредитные карты только гражданам РФ, и других вариантов пока что нет.
- Прописка. В отличие от гражданства более «лояльна»: клиент может оформить кредитку, имея отметку о прописке в регионе нахождения филиала выбранного банка.
- Документы. Выгодную кредитку по одному паспорту заказать не получится. Поэтому соискателю рекомендуется подготовить небольшой пакет дополнительных документов, куда войдут подтверждающие доход документы, СНИЛС, ИНН и другие бумаги.
Если клиент соответствует – хотя бы по минимуму – всем перечисленным требованиям, то получить кредитку ему не составит никаких проблем.
Простые правили оформления выгодной кредитки
Чтобы выгодная по всем параметрам карточка в скором времени оказалась в кармане, потенциальному клиенту банка надо приложить совсем немного усилий. Лучше всего ему в этом поможет специализированный сайт, на котором собраны все самые выгодные кредитки на текущий момент. Оформление кредитной карты не займет много времени: запустить процесс получения можно из любого места, где есть интернет. Последовательность подачи заявки включает в себя:
- Изучение всех возможных предложений разных банков
- Выбор нескольких особенно интересных вариантов
- Подача заявки сразу в несколько финансовых учреждений
- Общение с менеджерами для поиска наиболее выгодных условий
- Подтверждение согласия на кредитку
Далее работник банка предлагает несколько способов доставки, среди которых клиент выбирает:
- посещение курьером;
- отправление почтой;
- личное получение в банке.
На этом процесс выбора и оформления выгодной кредитной карты можно считать завершенным.
Выгодные кредитки для каждого человека соответствуют разным требованиям. Для кого-то это большая сумма на счете, для другого – бесплатное обслуживание. Мы позаботились о том, чтобы собрать на нашем сайте все лучшие предложения, поэтому наши пользователи неизменно становятся владельцами самых прибыльных и удобных кредитных карт.
Все знакомые давно пользуются кредитными картами, а я оформила впервые. Оказывается, действительно очень удобная штука. Я выбрала ВТБ Банк Москвы. Во-первых, сам банк внушает доверие, во- вторых, у него есть карта VISA. Больше всего меня, конечно, интересовал льготный период обслуживания. Немаловажно и то, что годовое обслуживание бесплатное. Поняла, что главное- самой быть аккуратной. Расплачиваться картой за покупки, а не снимать наличные. и вовремя вносить деньги на карту. Тогда получается выгодно картой пользоваться.
Если выбирать карту, например, руководствуясь только выгодностью кэшбека (что вполне целесообразно), то, разумно сначала проанализировать, в каких местах вы обычно оставляете больше денег — от этого и отталкиваться. Если карта предполагает кэшбек от всех покупок, тогда можно не заморачиваться на эту тему. Если это в условиях говорится только об определенных магазинах, то, тут стоит выбирать те, чьими клиентами вы являетесь.
Из этих карт многие выделяются, но, я бы точно не назвал выгодной карту от Райффайзенбанка. Просто посмотрите на процентные ставки. У Альфа Банка хорошие кредитки, но, жаль, что кэшбек отсутствует. Видимо, они все это хотят компенсировать длительным льготным периодом и довольно большим кредитным лимитом. С другой стороны, для их оформления нужны два документа и годовое обслуживание соответствует статусности каждой из таких кредиток.
Мы давно решили, что сына будем учить за границей, в хорошем университете Англии. В принципе, к расходам были готовы, но как раз когда надо было платить, у мужа случился какой-то облом в бизнесе, и он сказал, что деньги будут только черед два месяца. Помогла кредитная карта от банка Ренессанс. Получить ее оказалось совсем несложно, так что за учебу расплатились с карты. Сын уехал, а муж и правда наладил свои дела и принес деньги, мы погасили задолженность. Ну, а карточка осталась, зато знаем, что в любой момент сможем добыть деньги, как бы жизнь ни сложилась.
Для меня самый важный момент все же — это процентная ставка, а не грейс-период. Потому что я использую кредитку для совершения крупных покупок, т.е. 1 раз в год или в два. Стараюсь максимальную сумму вернуть в грейс-период, а остальное время выплачиваю себе спокойно процент, т.е. минимальный платеж, установленный банком, который к тому же каждый месяц уменьшается. Этих трат вообще не замечаю. Такие платежи совершаю несколько лет. Выплачиваю полностью — потом опять крупная покупка. Еще важный момент — кэшбек, но… Вот если бы можно было получать кэшбек на кредитку с покупок по дебетовой карте…
Из представленных здесь самой выгодной картой представляется карта Тинькофф-банка и карта «Совесть».