Кредитные карты ценятся за возможность использовать банковские деньги бесплатно. Благодаря льготному периоду, который есть почти у каждой кредитки, клиент банка может расходовать и возвращать деньги на счет без каких-либо переплат. Но случается всякое, и, если заемщик не успел решить финансовые вопросы в необходимый срок, то на всю сумму долга сразу же начисляются проценты. Именно поэтому – с целью минимизации проблем в случае форс-мажора – граждане предпочитают кредитные карты с низким процентом, а не только с хорошим льготным периодом.
Проценты по кредитке: ожидания и реальность
На самом деле кредитные карты с низким процентом – редкость, так как проценты в этом случае – практически единственная возможность банка минимизировать риски невозврата и получить хоть какую-то компенсацию от клиентов при просрочке обязательных платежей. Именно поэтому диапазон процентных ставок у финансовых организаций очень широки и достигает порой 60% при старте от 23%. Последний показатель большая редкость, хотя в рекламных проспектах кредитных учреждений фигурируют именно такие ставки.
Как же не ошибиться потенциальным клиентам и оформить себе кредитные карты с низкой процентной ставкой? Реальной, а не «рекламной»! Средства для достижения данной цели есть. Среди них можно отметить:
- отслеживание собственной кредитной истории;
- сбор всех обязательных и дополнительных документов;
- наличие статуса постоянного клиента.
Кредитная история как критерий оценки заемщика
Банки, получая заявку от соискателя на оформление «пластика», первым делом обращаются к различным базам. В том числе и с данными о уже взятых и возвращенных займах. Используя эту и другую информацию, финансовые менеджеры анализируют уровень ответственности потенциального клиента и прогнозируют его поведение в текущей финансовой реальности.
Естественно, положительная кредитная история позволяет менеджерам банка сделать правильные выводы и, как следствие, не завышать ставку по кредитке. В случае с плохими отзывами по КИ ситуация обратная – выданная кредитная карта, скорее всего, будет иметь значительные проценты.
Документы для оформления выгодной кредитки
Финансовые компании стремятся к оптимизации собственной деятельности и упрощают соискателям процедуру оформления и выдачи пластиковых карт. Это удобно для клиента, но не рационально, если он хочет иметь на кредитке лучшие условия.
Карточка с низкой ставкой по одному только паспорту оформлена не будет. Клиенту придется доказать свою благонадежность и платежеспособность и собрать для банка достаточно много разных бумаг. Среди них:
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- ИНН.
Редко, но могут потребовать, военный билет или пенсионное удостоверение у потенциальных заемщиков.
Зачем это надо банку? Очень просто: чем больше документов предъявляет соискатель, тем более тщательно можно изучить его персональные данные, платежеспособность в динамике и принять решение по оформлению кредитки с минимальным процентом годовых.
Клиент как «знакомый» банка
Один общеизвестный факт часто забывается при выборе типа «пластика» и его оформлении. Речь идет о льготных условиях, которые банк традиционно предоставляет своим постоянным клиентам. В каждом финансовом учреждении бонусы разные. Где-то это кредитные карты с нулевым годовым обслуживанием, где-то – интересные кэшбэки. И почти всегда постоянный клиент банка получает кредитку с низким процентом – с наименьшим из всех возможных.
Эта специфика банковской политики обязательно должна учитываться при выборе кредитной карты и подаче заявки на ее оформление.
Как правильно оформить кредитку с низкими процентами
Итак, принято решение. Нужна кредитная карточка, по которой можно использовать много денег в льготный период и заплатить мало в случае форс-мажора. То есть требуется «пластик» с низким процентом на сумму долга. Как его найти и получить? Достаточно просто.
Шаг 1. Подготовить пакет обязательных документов, так как уже понятно, что по одному паспорту минимальных ставок предоставлено не будет.
Шаг 2. Сфотографировать или отсканировать собранные документы, чтобы без проблем оформить выгодную кредитку прямо дома за ноутбуком.
Шаг 3. На нашем сайте оценить многообразие самых недорогих кредитных карт и выбрать несколько вариантов, наиболее подходящих по условиям и требованиям. Акцент желательно сделать на карточки «родного» банка.
Шаг 4. Отправить стандартные заявки и отсканированные документы во все подходящие финансовые компании.
Шаг 5. Дождаться ответа кредитного менеджера и сравнить индивидуальные условия от разных банков.
Шаг 6. Выбрать самые лучшие условия – наименьший процент, оптимальный лимит, льготный период.
Шаг 7. Подтвердить согласие на оформление «пластика» и подписать договор любым удобным способом. В некоторых случаях договор высылается почтой, и карта активируется только при получении банком ответного письма.
Шаг 8. Получить кредитку.
Вся процедура – с первого и до седьмого шага – занимает не более получаса, что делает оформление онлайн – лучшим способом подбора кредитных карт и отправки заявки на ее оформление. Скорость получения зависит от выбранного клиентом способа. Это может быть доставка курьером, отправка почтой или самостоятельный поход в филиал банка за «пластиком».
Конечно, есть еще один нюанс качественного оформления кредитки – соответствие клиента требованиям банка.
Идеальный владелец выгодной кредитки
На самом деле требования у банков к соискателям не очень строгие. Чаще всего это необходимость наличия совершеннолетнего возраста, паспорта, прописки и российского гражданства. Если все в норме, то даже 18-летний при желании может оформить себе «пластик». Но это лишь усредненные требования.
Если же хочется, чтобы по кредитке был маленький процент, то стоит объективно оценить собственную платежеспособность и обязательность и соотнести базовые требования с набором документов, необходимых для выгодного оформления.
Тогда становится ясно, что правильный «пластик» реально получить соискателям:
- с паспортом и подтверждающими доходы документами;
- совершеннолетнего возраста, но, скорее всего, старше 21 год;
- с пропиской – в идеале в регионе нахождения банка;
- с российским гражданством.
Это более точные требования, соответствуя которым соискатель получит нужный финансовый продукт с наибольшей долей вероятности.
Кредитная карта с низкой ставкой – это отличная защита денег клиента от форс-мажорных ситуаций, уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой стабильности. Именно поэтому малые ставки – такой же обязательный атрибут выгодного «пластика», как льготный период, лимит и другие характеристики.
Учитывая экономическую ситуацию в стране, низкой ставкой можно назвать ставку 15-17%. Но, это касается кредитных карт, которые придают вам какой-то статус. Есть и более бюджетные кредитки, такие подойдут для менее платежеспособного населения. Личный опыт: на снижение ставки очень влияет, если вы зарплатник данного банка, имеете хорошую КИ и может подтвердить доход соответствующей справкой.